運(yùn)動中找戰(zhàn)機(jī)：銀行欲搶占移動支付制高點(diǎn)
中國銀聯(lián)總裁許羅德把移動支付比作一只大象，并認(rèn)為“目前大象僅僅露出了一只耳朵”。可見移動支付發(fā)展前景之廣闊。
在金融服務(wù)領(lǐng)域擁有傳統(tǒng)優(yōu)勢的商業(yè)銀行，自然不愿放過“移動金融”這塊巨大的美味蛋糕?！拔覀儽仨氃谶\(yùn)動中尋找戰(zhàn)機(jī)，只要大象一露出來就緊緊抓住它?！敝行陪y行零售銀行部兼網(wǎng)絡(luò)銀行部總經(jīng)理?xiàng)顣匀绱诵稳葶y行搶占移動支付制高點(diǎn)的迫切心情。
前景看好加大投入隨著移動通信3G時代的到來，移動支付、手機(jī)銀行客戶端的出現(xiàn)為移動金融服務(wù)開辟了一條新渠道。工信部最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，今年1~10月，電子信息產(chǎn)業(yè)新增固定資產(chǎn)3829億元，同比增長9.3%。其中，廣播電視、家用視聽和通信設(shè)備行業(yè)投資增勢突出，前10個月分別完成投資201億元、151億元和530億元，同比增長180.6%、44.3%和30.3%，高出去年同期125.6個百分點(diǎn)、50.4個百分點(diǎn)和13.1個百分點(diǎn)。
近年來，以工行、建行、交行為代表的銀行紛紛加大對手機(jī)銀行的投入。
“各家銀行都將移動銀行業(yè)務(wù)視作巨大商機(jī)，因?yàn)檫@一渠道不僅能夠通過移動支付提供潛在的新的收入來源以及新的市場營銷和服務(wù)機(jī)會，還能夠更好地留住現(xiàn)有客戶，同時吸引非銀行客戶群體?！痹缬袠I(yè)內(nèi)人士這樣提出。
“在智能手機(jī)覆蓋率越來越高、傳統(tǒng)電子商務(wù)規(guī)模越來越大的情況下，支付向移動轉(zhuǎn)移的趨勢是非常確定的?！鞭r(nóng)行現(xiàn)金管理部負(fù)責(zé)人表示，在移動支付發(fā)展的過程中，最被關(guān)注的是三個方面：豐富應(yīng)用、安全可靠、方便快捷，缺一不可；這三個條件同時具備后，移動支付的快速發(fā)展也就指日可待了。
謀求多方合作盡管各家銀行已有諸多創(chuàng)新，但移動金融的發(fā)展并非僅涉及金融業(yè)一個行業(yè)，而是相關(guān)金融、電信、通信設(shè)備廠商等多個行業(yè)組成的產(chǎn)業(yè)鏈。因此，跨行業(yè)合作成為移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必然選擇。
在與通信運(yùn)營商的合作上，2010年，浦發(fā)銀行和中國移動簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方的合作以股權(quán)投資為基礎(chǔ)，合作內(nèi)容包括移動金融、移動電子商務(wù)和基礎(chǔ)銀行、電信業(yè)務(wù)等多個方面。由此，浦發(fā)銀行在手機(jī)銀行的發(fā)展上有了借勢實(shí)力雄厚、渠道體系發(fā)達(dá)的中移動的良好機(jī)會，并真正具備了手機(jī)銀行差異化發(fā)展的能力和渠道。農(nóng)行、中行、交行、招商銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行和中國聯(lián)通達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，以手機(jī)支付、手機(jī)銀行、移動商務(wù)等業(yè)務(wù)為重點(diǎn)合作領(lǐng)域。中國電信則在省市層面上和多家商業(yè)銀行形成合作關(guān)系，共推手機(jī)支付產(chǎn)品。
值得關(guān)注的是，銀行除了加強(qiáng)與移動運(yùn)營商和第三方支付企業(yè)合作外，中國銀聯(lián)也成為重要的合作對象。近日，中信銀行與中國銀聯(lián)簽署移動支付合作協(xié)議，根據(jù)協(xié)議，中信銀行將成為中國銀聯(lián)與中國移動“空中發(fā)卡”項(xiàng)目的首批合作銀行。
“黨的十大八提出了‘堅持?jǐn)U大國內(nèi)需求特別是消費(fèi)需求的方針’，消費(fèi)行為幾乎遍及社會生活的每個角落，消費(fèi)金融服務(wù)無處不在，消費(fèi)的背后就是支付結(jié)算，商業(yè)銀行的服務(wù)產(chǎn)品之一就是為社會提供支付結(jié)算服務(wù)。下一階段，圍繞著手機(jī)的移動支付必將成為銀行支付服務(wù)的重要戰(zhàn)場?！敝行陪y行行長朱小黃表示。
記者了解到，此前已有華夏銀行、廣發(fā)銀行等多家銀行與中國銀聯(lián)簽署了合作協(xié)議，內(nèi)容涉及多個方面。以中信銀行為例，其與中國銀聯(lián)將在電子現(xiàn)金、借記加電子現(xiàn)金、貸記加電子現(xiàn)金三種模式上全面推進(jìn)。目前，已經(jīng)形成了具體的業(yè)務(wù)和技術(shù)方案。方案特點(diǎn)是利用運(yùn)營商手機(jī)SIM卡作為銀行賬戶載體，借助銀聯(lián)TSM（可信服務(wù)管理）平臺實(shí)現(xiàn)空中發(fā)卡，開卡成功并圈存/轉(zhuǎn)賬資金后，客戶即可持成功開通中信銀行賬戶的手機(jī)至超過100萬臺的銀聯(lián)“閃付”終端上刷手機(jī)消費(fèi)。同時，雙方還約定在移動遠(yuǎn)場支付方面，積極開展商圈共享等業(yè)務(wù)合作。
“移動支付是一個產(chǎn)業(yè)鏈，銀行、移動運(yùn)營商、商戶、支付企業(yè)都是這一產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈的參與者，開放、互通、融合的理念，對于建立產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈至關(guān)重要?！庇蟹治鋈耸恐赋?。
上升到戰(zhàn)略高度值得關(guān)注的是，大力發(fā)展移動金融業(yè)務(wù)已被商業(yè)銀行上升到戰(zhàn)略高度來考慮。
朱小黃履新第一個月即快速成立了網(wǎng)絡(luò)銀行部，謀求在網(wǎng)絡(luò)世界中開拓金融新篇，這一動作反映了清晰的創(chuàng)新發(fā)展思路?！霸O(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行部并不只是簡單把物理網(wǎng)點(diǎn)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)復(fù)制到網(wǎng)上，而是要根據(jù)支付方式與市場環(huán)境的變化，充分結(jié)合科技特性，擺脫傳統(tǒng)業(yè)務(wù)思維方式，通過創(chuàng)新與整合，實(shí)現(xiàn)‘再造一個中信銀行’的戰(zhàn)略目標(biāo)?！敝煨↑S表示。
眾所周知，未來十年將是銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的“黃金時期”，而零售業(yè)務(wù)恰恰是中信銀行的短板?！般y行的零售業(yè)務(wù)必須通過創(chuàng)新的模式發(fā)展，而不拘泥于傳統(tǒng)。一方面要加強(qiáng)物理網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)，另一方面也要在虛擬空間，也就是網(wǎng)絡(luò)銀行為零售銀行的發(fā)展打開新的空間?！睏顣栽诮邮懿稍L時說。
據(jù)了解，中信銀行網(wǎng)絡(luò)銀行部下一步還將推出金融電子商城，客戶可以通過網(wǎng)絡(luò)平臺直接登錄中信銀行的電子商城，之后可以鏈接到移動支付，同時在這個平臺上打造金融業(yè)務(wù)和增值服務(wù)，比如信用卡業(yè)務(wù)的積分查詢和兌換禮品等。
網(wǎng)絡(luò)銀行不同于傳統(tǒng)意義上的電子銀行，“首先，網(wǎng)絡(luò)銀行的空間比電子銀行要大得多。例如電子銀行是必須通過某家銀行的網(wǎng)銀平臺來購買金融產(chǎn)品，包括理財產(chǎn)品、基金等，但電子商城是開放式的，客戶可以不是某一家銀行的網(wǎng)銀客戶，而是從一個對大眾開放的平臺直接選購金融產(chǎn)品。此外，網(wǎng)絡(luò)銀行打通了公司銀行和零售銀行，整合為一個金融解決方案，為客戶提供綜合服務(wù)?！睏顣愿嬖V記者。
“未來商業(yè)銀行還將圍繞網(wǎng)上存貸款、網(wǎng)上開戶、網(wǎng)上財富管理，以及二維碼支付、跨境支付等創(chuàng)新結(jié)算支付上大做文章，前景可期?！币晃汇y行業(yè)人士透露。
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