該負責(zé)人表示，銀監(jiān)局披露的行政處罰決定往往會有一段時間的滯后，從發(fā)現(xiàn)問題到真正做出處罰決定，一般需要一個月以上。銀監(jiān)局在檢查過程中如果發(fā)現(xiàn)問題，不會立即開出罰單，而是會給予涉事機構(gòu)申辯的機會。“發(fā)現(xiàn)問題后，我們會告知機構(gòu)。如果機構(gòu)覺得監(jiān)管部門的處罰不當，可以提交相關(guān)證明、證據(jù)。”

　　多位地方銀監(jiān)局人士坦言，像“三三四”排查這樣大規(guī)模、集中的風(fēng)險排查是第一次。排查過程中，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)一些老問題仍較嚴峻，尤其是信貸資金被挪用、票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)等。預(yù)計接下來銀監(jiān)局開出的罰單將主要指向信貸業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等“重災(zāi)區(qū)”。

　　多位業(yè)內(nèi)人士表示，去年至今年一季度，全國樓市火熱，部分信貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)領(lǐng)域，如違規(guī)為房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)融資、個人消費貸挪作購房首付款等。這些違規(guī)行為成為監(jiān)管部門本輪風(fēng)險排查的重點。

　　對于近年來快速膨脹的銀行同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)，監(jiān)管部門排查的重點在于：是否按照“穿透性”原則和“實質(zhì)重于形式”原則，準確進行會計核算、風(fēng)險計量并足額計提資本；表外理財業(yè)務(wù)是否違規(guī)通過人為調(diào)整將非標準化轉(zhuǎn)為標準化，突破非標監(jiān)管指標等。

　　收縮同業(yè)與房貸業(yè)務(wù)

　　頭頂監(jiān)管的壓力，不少銀行放慢了擴張的步伐。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，下半年銀行的同業(yè)資產(chǎn)、負債規(guī)模增速將進一步放緩。

　　中國銀行最新發(fā)布的三季度全球銀行業(yè)展望報告認為，金融去杠桿將持續(xù)推進。二季度以來，“一行三會”密集下發(fā)監(jiān)管文件，積極開展專項整治工作，重點指向同業(yè)、理財、委外等業(yè)務(wù)，去杠桿力度持續(xù)加強，促使銀行壓降同業(yè)、理財以及投資業(yè)務(wù)規(guī)模。

　　交通銀行金融研究中心高級研究員劉健認為，罰單對于銀行業(yè)金融機構(gòu)的震懾作用甚大。在去杠桿、防風(fēng)險的大背景下，銀行已對相關(guān)的同業(yè)、票據(jù)進行自查自糾，對一些違規(guī)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新提出風(fēng)險警示。雖然同業(yè)業(yè)務(wù)本身沒有“原罪”，但同業(yè)和委外等業(yè)務(wù)相互交織，導(dǎo)致杠桿率快速上升、期限錯配嚴重，給整個銀行體系帶來不穩(wěn)定性，這是監(jiān)管部門對同業(yè)、票據(jù)、理財?shù)葮I(yè)務(wù)加大監(jiān)管力度的重要原因。從統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，一季度同業(yè)資產(chǎn)、負債已明顯收縮，在銀行業(yè)總資產(chǎn)的占比明顯下降，未來仍會保持下降態(tài)勢。未來同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向第一是回歸流動性管理的本質(zhì)；第二是加強合規(guī)金融，確保業(yè)務(wù)創(chuàng)新不繞開監(jiān)管。

　　對于備受關(guān)注的房貸業(yè)務(wù)，多位業(yè)內(nèi)人士透露，由于今年監(jiān)管部門明確個人房貸在新增貸款中的占比不能超標，不少銀行近期大大收縮個人住房按揭貸款的投放額度，預(yù)計收緊的趨勢在下半年仍將持續(xù)。