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　　“黑金”之禍

　　1000余張轉(zhuǎn)賬支票，5億元非法套取的現(xiàn)金，京城首起特大地下錢(qián)莊案令人唏噓。

　　據(jù)辦案人員分析，實(shí)際涉案金額遠(yuǎn)不止5億元——這個(gè)數(shù)字是有完整證據(jù)鏈確認(rèn)的賬目，“實(shí)際交易額至少幾十億元”。

　　由于“套現(xiàn)”的收益一勞永逸，馬甸郵幣卡市場(chǎng)成為京城最大的地下錢(qián)莊。從導(dǎo)游拿回扣到包工頭逃避勞務(wù)費(fèi)用稅收，原來(lái)似乎與普通百姓距離遙遠(yuǎn)的地下錢(qián)莊，已經(jīng)悄然來(lái)到了你我身旁。

　　作為《刑法修正案(七)》實(shí)施以來(lái)發(fā)生的第一起地下錢(qián)莊案件，涉案各方將會(huì)承擔(dān)什么法律責(zé)任？地下錢(qián)莊的前世今生、業(yè)務(wù)范圍以及危害性有哪些？法律專(zhuān)業(yè)人士給出了答案。

　　1.他們的“串支票”生意

　　——京城首起特大地下錢(qián)莊案紀(jì)實(shí)

　　2012年7月30日，經(jīng)營(yíng)金額高達(dá)5億元的地下錢(qián)莊案在北京市西城區(qū)人民法院開(kāi)庭審理。在涉案的38名被告人中，有經(jīng)營(yíng)電話(huà)卡業(yè)務(wù)的個(gè)體商戶(hù)，有企業(yè)高管，甚至連銀行行長(zhǎng)也被牽扯其中。在此之前，公眾對(duì)被告人所涉嫌的非法經(jīng)營(yíng)罪并不熟知。此案的審理，為公眾上了一堂“鮮活”的普法課。

　　地下錢(qián)莊的“莊主”

　　馬甸郵幣卡市場(chǎng)位于北京繁華的福麗特商業(yè)街上，是亞洲最大的郵幣卡市場(chǎng)，主要經(jīng)營(yíng)郵票、錢(qián)幣、電話(huà)卡以及古玩。一年以前，它的另一個(gè)隱蔽身份是——京城特大地下錢(qián)莊集散地。

　　黃凱生于1974年，是江西人。1992年，黃凱高中畢業(yè)后在家鄉(xiāng)江西省南昌市做郵票生意。1998年至2001年期間，黃凱去上海做起了IC卡買(mǎi)賣(mài)。2002年，黃凱轉(zhuǎn)戰(zhàn)到了北京，在馬甸郵幣卡市場(chǎng)租下了攤位，做電話(huà)充值卡生意。而后，黃凱生意越做越大，他有了自己的房和車(chē)，并把家安在北京。

　　黃凱介紹說(shuō)，經(jīng)營(yíng)電話(huà)充值卡業(yè)務(wù)，需要根據(jù)地區(qū)差價(jià)找到相對(duì)便宜的代理商進(jìn)貨。之后，再將這些卡銷(xiāo)售給全國(guó)的下一級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商，從中賺取差價(jià)。黃凱的攤位銷(xiāo)售移動(dòng)、聯(lián)通、電信充值卡，卡的面值從10元至500元不等。黃凱透露，通常一張卡只能賺到3分錢(qián)到1元錢(qián)的利潤(rùn)。

　　由于電話(huà)充值卡批發(fā)利潤(rùn)薄，黃凱只能依靠走量獲取更多的收入，他每天的進(jìn)貨量在700萬(wàn)元到1000萬(wàn)元之間。因而，黃凱每天會(huì)有幾百萬(wàn)元甚至上千萬(wàn)元的現(xiàn)金流。但最讓他頭疼的是，他的上一級(jí)電話(huà)卡充值代理商不收取現(xiàn)金，貨款只能以支票或銀行轉(zhuǎn)賬的方式交付，這就意味著他每天早上必須把前一天賣(mài)出的巨額現(xiàn)金存入銀行，才能確保第二天順利進(jìn)貨。

　　為此，黃凱天天都要跑銀行存款轉(zhuǎn)賬。通常情況下，黃凱在早上銀行開(kāi)門(mén)前就要去排隊(duì)存款。由于銀行清點(diǎn)、入賬時(shí)間很長(zhǎng)，每天幾百萬(wàn)元的現(xiàn)金，銀行為此要單開(kāi)窗口接待他。因?yàn)辄S凱存款當(dāng)天存、當(dāng)天轉(zhuǎn)賬，并不給銀行創(chuàng)造業(yè)績(jī)，銀行職員對(duì)黃凱很反感。為此，黃凱沒(méi)少受銀行的“氣”。這種處境，也讓黃凱的同行們叫苦不迭。

　　2005年，一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，有人拿著轉(zhuǎn)賬支票直接找到黃凱“串支票”，即希望用支票兌換他手里的現(xiàn)金。對(duì)于黃凱來(lái)說(shuō)，這可是件好事，他不用去銀行存錢(qián)轉(zhuǎn)賬，省時(shí)省力不說(shuō)，還能賺到一筆手續(xù)費(fèi)。

　　黃凱供述稱(chēng)，“串支票”的手續(xù)費(fèi)一般在0.5‰～1‰，相當(dāng)于100萬(wàn)元收取500元～1000元的費(fèi)用。相對(duì)于賣(mài)電話(huà)充值卡的微薄利潤(rùn)，“串支票”所得收益更為豐厚?！?張100元的卡最多賺一兩毛錢(qián)，有時(shí)候拿貨價(jià)錢(qián)偏高，為了維持和代理商的長(zhǎng)期合作關(guān)系，即使明知賠錢(qián)也要進(jìn)貨。而且，每串100萬(wàn)元現(xiàn)金就有800元左右的純收入。電話(huà)充值卡市場(chǎng)低迷的時(shí)候，‘串支票’的收入還能貼補(bǔ)銷(xiāo)售充值卡的主業(yè)?！秉S凱介紹“串支票”的好處。

　　黃凱實(shí)際控制的多家公司為套現(xiàn)創(chuàng)造了條件。當(dāng)初，電話(huà)卡充值業(yè)務(wù)需要銀行對(duì)公賬戶(hù)，黃凱便注冊(cè)了公司。隨著生意越做越大，他陸續(xù)以家人及職員的名義注冊(cè)了11家公司。為了規(guī)避跨行轉(zhuǎn)賬的繁瑣程序，他還為這些公司辦理了多家銀行的對(duì)公賬戶(hù)，所有串現(xiàn)的支票都會(huì)打到黃凱的對(duì)公賬戶(hù)里。

　　黃凱說(shuō)，他幫忙“串支票”給付現(xiàn)金的方式有兩種：一種是現(xiàn)金需求方將支票交付給他，他再將這張支票入到自己的公司賬戶(hù)內(nèi)，扣除手續(xù)費(fèi)之后直接給現(xiàn)金，通常這種方式的手續(xù)費(fèi)比較高；另一種是現(xiàn)金需求方把支票入到自己的公司賬戶(hù)，然后通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)到黃凱公司賬上，黃凱扣除手續(xù)費(fèi)后將現(xiàn)金交給對(duì)方，或是轉(zhuǎn)到對(duì)方的私人賬戶(hù)內(nèi)。在本案中，黃凱的涉案金額高達(dá)2億余元，占涉案總金額的40%。

　　據(jù)公訴機(jī)關(guān)指控，2009年至2011年4月，黃凱等38人未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，為幫助實(shí)現(xiàn)北京儒意欣欣廣告有限公司等70余家單位從單位銀行結(jié)算賬戶(hù)內(nèi)提取現(xiàn)金的目的，非法收受上述單位通過(guò)轉(zhuǎn)賬支票、電匯和網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的方式支付的單位銀行結(jié)算賬戶(hù)資金后予以套現(xiàn)，并從中牟取非法利益。

　　由于“串支票”的收益一勞永逸，馬甸郵幣卡市場(chǎng)成為京城最大的地下錢(qián)莊，市場(chǎng)里的8位個(gè)體商戶(hù)接連成為地下錢(qián)莊的“莊主”，受審的其他30名被告人是為“串支票”牽線(xiàn)搭橋的“中間人”。