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　　今年5月初央行召開(kāi)會(huì)議，要求商業(yè)銀行要優(yōu)先保護(hù)首套房貸需求，貸款成為近期購(gòu)房者最關(guān)注的話題，不少房貸一族也在琢磨是不是要提前還貸。為此，記者請(qǐng)銀行的理財(cái)專(zhuān)家對(duì)多種還貸方式進(jìn)行了比較，借款人可根據(jù)自己的資金情況和個(gè)人需要選擇還貸方式。

　　提醒1：分清等額本息和等額本金兩種方式

　　據(jù)了解，房貸還款分為等額本息和等額本金兩種。

　　對(duì)于等額本息還款的貸款人而言，由于等額本息每月的還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，如果借款人已還款到中期，即已償還了大部分的利息，房貸提前還款則還的主要是本金，因此意義有限。

　　等額本金是將貸款總額平分，根據(jù)所剩本金計(jì)算還款利息，隨著還款時(shí)間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來(lái)越少。當(dāng)還款期超過(guò)1/3時(shí)，借款人已還了一半的利息，如果此時(shí)提前償還，節(jié)省的利息并不多。

　　提醒2：原先享受7折利率的貸款不必急于還款

　　記者從相關(guān)網(wǎng)站搜索發(fā)現(xiàn)，受銀行資金成本上升的影響，目前7折房貸、8.5折房貸很少，二套房貸利率上浮的情況較為普遍。銀行人士提醒，原先享受7折利率的貸款不必急于還款。“如果還掉就再也借不到7折利率的貸款了。”銀行人士建議，有折扣的房貸可以不考慮提前還，閑置資金可以用來(lái)投資貨幣基金或者銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，一樣可以降低房貸的利息成本。

　　提醒3：充分利用公積金

　　對(duì)于每月公積金繳納數(shù)額較高的貸款人而言，可以考慮適當(dāng)提前償還一部分房貸，但不必全部?jī)斶€，因?yàn)橐坏┓抠J全部?jī)斶€后，每月的公積金就沒(méi)有利用的空間了。

　　按照現(xiàn)有的公積金政策，在職人員除購(gòu)房等情況外，是無(wú)法提前支取的，考慮到現(xiàn)在的房屋限購(gòu)政策，大部分人不太可能多次購(gòu)房，因此大家提前支取公積金的可能性不大，還不如每月可以沖還房貸，使其發(fā)揮更大的效率，也使得自己的現(xiàn)金流更為充裕。

　　提醒4：后續(xù)手續(xù)別忘了辦

　　房貸還清后并不意味著進(jìn)入無(wú)債一身輕的狀態(tài)。業(yè)內(nèi)提醒，還清房貸的購(gòu)房者不要忘記辦理后續(xù)手續(xù)，購(gòu)房貸款還清后手續(xù)辦理流程如下：

　　1.與貸款銀行一起辦理房屋抵押權(quán)的注銷(xiāo)手續(xù)

　　2.與保險(xiǎn)公司辦理相應(yīng)保險(xiǎn)費(fèi)的退還手續(xù)

　　3.與開(kāi)發(fā)商辦理押金的退還手續(xù)（如果有的話）

　　若在貸款期間已辦理過(guò)房產(chǎn)證，只需把銀行的注銷(xiāo)單、他項(xiàng)權(quán)證及身份證拿到房管部門(mén)窗口即可。若未辦過(guò)房產(chǎn)證，還貸結(jié)束后把銀行的注銷(xiāo)單拿到房管部門(mén)窗口注銷(xiāo)，然后辦理房產(chǎn)證，須帶以下資料：

　　1.產(chǎn)權(quán)人及共有人身份證或戶口簿復(fù)印件、戶籍證明及私章

　　2.購(gòu)房合同書(shū)（正本）

　　3.契證及復(fù)印件

　　4.購(gòu)房發(fā)票及復(fù)印件

　　5.門(mén)牌證及復(fù)印件

　　6.結(jié)婚證及復(fù)印件或未婚證明

　　銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒市民，各個(gè)銀行對(duì)購(gòu)房貸款還清后手續(xù)的操作規(guī)定不太一樣。不過(guò)在辦理住房貸款時(shí)，銀行一般會(huì)對(duì)房產(chǎn)做一個(gè)抵押登記，而帶抵押登記標(biāo)志的房產(chǎn)證，限制了房產(chǎn)的交易和再抵押。在還完貸款之后，房產(chǎn)持有人需要到銀行進(jìn)行一個(gè)撤銷(xiāo)抵押登記的程序，等到購(gòu)房貸款還清手續(xù)辦完之后，再到房管局撤銷(xiāo)抵押登記，這個(gè)時(shí)候房主才對(duì)房產(chǎn)擁有了完整的所有權(quán)，才可以進(jìn)行轉(zhuǎn)手等交易。