2013-07-05 08:52:00 來源:大洋網(wǎng)-廣州日報
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銀行今日將補齊存款準備金預(yù)示短缺結(jié)束 近八成專家支持央行不立即救市
“特供理財持續(xù)熱賣，期限一個月，5萬元起預(yù)期年化收益6.3%～6.9%，期限三個月，5萬起6.2%～6.8%”；“保證年收益9%～13%，百萬元起點，銀監(jiān)會監(jiān)，安全可靠”，從6月下旬開始，這些讓人心動的理財短信，均出自于正規(guī)的銀行和金融機構(gòu)。
“是天上掉餡餅了么？”人們不禁驚嘆。記者了解到，除了這種高收益理財產(chǎn)品，銀行為“吸金”各顯神通，還推出存款送積分，送購物卡，送米送油，甚至送黃金。
廣東某證券公司研究員接受記者采訪時表示，其實每到季末，銀行就常規(guī)性地缺現(xiàn)金，“不過，也并非外界傳說那么嚴重，按慣例，7月5日銀行補交齊存款準備金，流動性短缺將告一段落?！倍辔回斀?jīng)專家表示，他們希望央行繼續(xù)穩(wěn)健的貨幣政策。
吸儲大戰(zhàn)白熱化
“廣州一家銀行存款送大米了”，一名廣州市民在自己的微博上寫道，她親眼看到一位老伯存上一筆錢后，銀行送了他一袋大米。
銀行啥都“送”
送旅游送留學層出不窮
從6月下旬就開始打響的銀行吸儲大戰(zhàn)進入白熱化階段。面對銀行等金融之間的“搶錢”，投資者樂得自在。
李月萍是佛山一家服裝企業(yè)的老板，恰逢生意淡季，上周去銀行處理一筆款項，銀行的客服人員告訴她，近期活動很多，存款、購買理財產(chǎn)品不僅有信用積分，還會贈送購物卡。
只要她承諾一年內(nèi)不予支取，就可以獲贈金額不等的購物卡。其中有一部分現(xiàn)場領(lǐng)取，還有一部分一年期滿后才能得到。但如果違約，就要退回之前的卡。
客服人員告訴她，每到年中、年底，就會有很多類似的活動，銀行吸收存款，是為了完成當季的現(xiàn)金儲備任務(wù)。
李月萍放心地存下了一個20萬元，銀行當即拿出一份回執(zhí)，上面清晰地寫著，活動兌換積分和購物卡的具體規(guī)定，存款金額被分為幾個等級，最低等級是存款5萬元以上，可獲贈品牌大米和百元購物券。回執(zhí)的備注中還標明，再履行一年存款承諾后，才兌現(xiàn)另外一筆購物卡。
但事實上，銀監(jiān)會早在2010年就指出，這種攬儲的方式屬于違規(guī)行為。
但和國內(nèi)其他一些商業(yè)銀行相比，佛山這家銀行的攬儲手段實在不算新鮮。
揚州某銀行規(guī)定：新客戶存5萬元半年以上，就可獲贈5件套的微波爐瓷碗或者兩袋有機大米。
另一家商業(yè)銀行在今年6月1日～8月30日期間，每周對當周跨行資金歸集金額超過10萬元的客戶進行隨機抽獎，獎品是一部手機。
此外，銀行還為高端客戶量身定做一些高端服務(wù)，比如幫助聯(lián)系孩子出國留學，有的還送海外度假游等項目。
除了以上攬儲策略，不少市民發(fā)覺，從6月以來一些高收益理財產(chǎn)品也被再次使用。據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計，截至6月27日，在售的非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品共計303款，其中預(yù)期收益率高于5%的占比達三成，預(yù)期收益率高于6%的理財產(chǎn)品就有23款。
央行穩(wěn)健貨幣政策獲贊
此前媒體報道稱，多位財經(jīng)專家表示，他們希望央行繼續(xù)穩(wěn)健的貨幣政策。
財經(jīng)專家
央行亮劍彰顯糾偏決心
中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，長期以來，我國商業(yè)銀行與中央銀行存在資金博弈關(guān)系，特別是某些銀行通過變通手段將短期甚至同業(yè)資金投放到泡沫、過剩等領(lǐng)域，進而倒逼央行拿錢。“因此，我不認為中國存在所謂‘錢荒’，央行此次亮劍只是一個信號，彰顯其糾偏決心，盡管基于市場恐慌等短期因素有所寬容，但穩(wěn)健的貨幣基調(diào)應(yīng)堅持下去?！惫镉轮毖?。
天一金行高級研究員肖磊更直接表示，此時政府出手救市將是十分危險的，首先“錢荒”并非錢少的問題，而是流動性過多地進入了金融衍生品市場，救市相當于支持過度的金融創(chuàng)新；同時目前股市暴跌是民眾信心問題，救市將推遲市場自我修復(fù)，治標不治本，而且在問題沒有完全暴露之前，容易救錯對象，損失更慘?！把胄胁粦?yīng)該懼怕外界的壓力，穩(wěn)定的貨幣政策不能放松。”
知名財經(jīng)評論員葉檀表示，眼下中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型艱難，需要的是改革，而非大規(guī)模釋放貨幣。如果央行不能頂住，那么我國將有可能陷入流動性陷阱，“即貨幣政策完全沒法刺激經(jīng)濟，無論降低利率抑或增加貨幣供應(yīng)量都沒有作用?！敝档靡惶岬氖?，中國人民大學重陽金融研究院就央行是否該出手救市等問題問詢了31位國內(nèi)外知名金融專家和業(yè)內(nèi)人士。結(jié)果顯示，近八成專家否認中國已經(jīng)發(fā)生金融危機，并認為“央行不需要立即出手救市”?？浯笃湓~？
僅貸款申請時間被拖長
“事實上，外界所理解的‘錢荒’可能有些夸大其詞了”，廣東這家證券公司的研究員指出，今日所有銀行將交齊準備存款金，這預(yù)示“錢荒”告一段落。與此同時，傳言資金面出現(xiàn)問題的銀行此刻也紛紛否認。
有傳聞稱，光大銀行對興業(yè)銀行的同業(yè)拆借資金本應(yīng)到期，但因為頭寸(指投資者擁有或借用的資金數(shù)量)緊張光大毀約，導致興業(yè)銀行的千億元到期資金都未收回，兩家銀行資金面齊齊告急，不得不多次向四大行拆借資金。而此次光大毀約也導致兩家的合作破裂，短期內(nèi)不會再合作，這些說法無疑加重了市場的恐慌情緒。但之后，中國光大銀行私人銀行(上海)中心總經(jīng)理否認此事，興業(yè)銀行也否認了因支付拆借資金時違約，導致頭寸不足，四處向市場借錢的傳聞。
據(jù)這位研究員透露，銀行之所以推出高收益的理財產(chǎn)品，也并不只是從吸金的角度來考慮。記者發(fā)現(xiàn)，“錢荒”暫沒有對開發(fā)商借貸、和個人住房貸款造成明顯影響，僅僅貸款申請時間變長。
流動性短缺如何形成？
原因一：季節(jié)性銀行年中考核
“年中愁加愁、年底難上難”，這是流傳于銀行界的一句話。每年到了年中和年底，國家都會對銀行進行考核。
廣東一家證券公司研究員告訴記者，從季節(jié)性因素來看，6月份是商業(yè)銀行考核二季度貸存款規(guī)模的時點，短期存款沖規(guī)模導致市場資金更加緊缺。臨近半年末考核時點，銀行提升產(chǎn)品的收益率能夠起到“搶錢”之目的。
此外，6月底7月初又恰好是準備金繳款和財政繳款的時點，流動性上收也會在一定程度上加劇市場的資金緊缺。每年到這兩個節(jié)點，就會“錢荒”上一陣。
此外，“這個時點還有上市公司分紅，資金就顯得尤為逼仄”。
原因二：央行“按兵不動”
當然，雖然6月份的“錢荒”年年有，但今年尤其嚴重。今年6月，大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，隔夜頭寸拆借利率一下子飆升578個基點，達到13.44%，并一路沖破30%大關(guān)。
多位金融人士表示：當前資金緊缺的狀況的確是有史以來最嚴重的?！斑@次‘錢荒’比較嚴重的可能是多種原因的疊加”據(jù)廣州一家證券公司研究員分析：“一方面是外匯管制的加強，今年5月5日，國家外匯管理局發(fā)布了《關(guān)于加強外匯資金流入管理有關(guān)問題的通知》剛好在6月底實施。迫于外幣納入貸存比考核的壓力，一些銀行可能已經(jīng)提前開始買入美元補充外匯頭寸，以求達到監(jiān)管標準，在一定程度上加劇了銀行間資金面緊張狀況。同時，20號文還強調(diào)了‘對進出口企業(yè)貨物貿(mào)易外匯收支的分類管理’，這實際上是監(jiān)管層在嚴查虛假貿(mào)易，使得國際熱錢流入大幅減少，5月份以來外匯占款增長進一步大幅下降。”
另一方面，則來自央行出乎意料的態(tài)度和反應(yīng)。央行這次堅持不做逆回購注資，收縮流動性，強迫金融機構(gòu)去杠桿?！鞍凑諔T例，央行在這個時候應(yīng)該會注資，今年卻‘按兵不動’，不僅不‘放水’，還繼續(xù)發(fā)行20億元的央票”。研究員說，這兩點原因是與往年不同的，所以增加了“錢荒”的程度。(杜安娜)
