銀行系租賃狂飆隱患 20家公司規(guī)模5年增28倍
動輒一筆業(yè)務(wù)數(shù)億甚至數(shù)十億，涉及業(yè)務(wù)標(biāo)的包括飛機(jī)、汽車、船舶等大買賣，這是銀行系金融租賃公司所從事的業(yè)務(wù)。他們的銀行血統(tǒng)讓普通租賃公司望塵莫及。
5年前，銀行系金融租賃公司加入融資租賃行業(yè)，此后業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)，促使整個行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模向兩萬億級奔去，僅次于美國成為老二。其中，受銀監(jiān)會監(jiān)管的20家金融租賃公司資產(chǎn)規(guī)模向一萬億狂奔而去，成為租賃行業(yè)的引領(lǐng)者。
這種影子銀行的規(guī)模呈現(xiàn)暴增式發(fā)展，20家金融租賃公司5年資產(chǎn)規(guī)模暴增了28倍，然而風(fēng)險苗頭若隱若現(xiàn)，系統(tǒng)性的風(fēng)控問題日益尖銳地擺在面前。
萬億級新戰(zhàn)場
不斷簽訂新的大訂單，不斷地融資做業(yè)務(wù)，這是金融租賃公司高管們忙碌的工作寫照。
近日，國銀租賃啟動了與一汽解放汽車銷售有限公司3.5億元的商用車合作項目，這項整體合同金額涉及20億元。此前，他們剛剛敲定與中國泰豐租賃一筆4.22億元的融資租賃合約。5月27日，農(nóng)銀租賃為新疆宜化化工旗下子公司提供租賃融資6億元；5月19日，工銀租賃已迎來第100架大飛機(jī)的融資租賃交付……
所謂融資租賃，即產(chǎn)品的所有權(quán)在租賃公司，企業(yè)通過租賃的形式按不同時間段付款租用?！跋胍J款，不必死磕銀行。”從這句帶著煽情的描述中可以看出，融資租賃是針對企業(yè)的一種新型融資方式，也是一種變相盤活資產(chǎn)、拓寬現(xiàn)金流的方式。
國銀租賃董事長王翀表示，公司不僅在探索中小微企業(yè)設(shè)備租賃業(yè)務(wù)模式，“未來還將繼續(xù)發(fā)掘其他領(lǐng)域?！眹y租賃是國開行控股的租賃公司，這些來自銀行系的金融租賃公司，除了高調(diào)攬到大企業(yè)如飛機(jī)、船舶、大型機(jī)械、高速公路等融資業(yè)務(wù)，又發(fā)起了對中小企業(yè)的進(jìn)攻。
按資金來源，融資租賃公司分為外資、內(nèi)資以及銀監(jiān)會監(jiān)管的金融租賃公司。截至一季度，融資租賃公司共有628家，由銀監(jiān)會監(jiān)管的金融租賃公司共20家，其中銀行系10家。這10家的大股東包括了五大行、民生、招行、國開行、興業(yè)、光大。5月28日，華夏銀行旗下的華夏租賃開業(yè)。對銀行系融資租賃公司來說，母行控股比例一般高達(dá)70%-90%。
在這些租賃公司當(dāng)中，資產(chǎn)規(guī)模排名前10的絕大部分來自銀行。目前破千億的銀行金融租賃公司有3家，工銀租賃、民生租賃和國銀租賃，其中國銀租賃以1340.34億成為國內(nèi)最大的融資租賃公司。
一季度末，20家金融租賃公司資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)8443.38億元，與2008年初不足300億元相比，5年間狂增了28倍?！斑@其中主要是銀行系租賃公司的資產(chǎn)，他們已經(jīng)超過7000億，占整個租賃行業(yè)三分之一還要多，如今就要奔向萬億級了，說銀行系獨(dú)大不為過，租賃行業(yè)也是拼爹……”深圳某融資租賃公司的中層管理人員稱，銀行系優(yōu)勢不可比。
天津市租賃行業(yè)協(xié)會會長楊海田認(rèn)為，銀行系金融租賃公司優(yōu)勢明顯，一是資金來源相對寬裕，“雖然不能直接從母行貸款，但是可以從其他銀行貸款，再從它的銀行貸給其他銀行租賃公司，可以相互換手，實際上這是一種變通的辦法，也是一種常見的現(xiàn)象?！彼J(rèn)為第二個優(yōu)勢是客戶來源，銀行有龐大的貸款客戶群，“銀行給不了貸款，往往為了維護(hù)客戶，把客戶給融資租賃公司。”
融資租賃行業(yè)的目標(biāo)是趕超美國，楊海田預(yù)計兩年多時間里就可以達(dá)到。目前美國融資租賃資產(chǎn)規(guī)模約為3萬多億元人民幣，我國的租賃業(yè)30年的復(fù)合增長率高達(dá)90%，以目前近兩萬億元的規(guī)模成為“第一”指日可待。
高速路上的風(fēng)險
在金融租賃這列高速前行的列車上，銀行們享受著“第二職業(yè)”帶來不菲的收入，但是也在苦惱其永遠(yuǎn)無法滿足的資本渴求以及風(fēng)控管理。
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