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齊魯銀行案雙漏洞:劉濟(jì)源花費(fèi)十年編織關(guān)系網(wǎng)

2012-05-22 09:15    來源:《財(cái)經(jīng)》雜志

  淄礦攬儲

  到2006年,劉濟(jì)源在齊魯銀行的各項(xiàng)貸款總額已經(jīng)達(dá)到28億元。同年,劉被要求在兩個(gè)月內(nèi),將這些貸款全部還清。為此,劉將所有的投資抽回,出現(xiàn)巨大虧空。

  斷臂求生的劉濟(jì)源,暫時(shí)贏得銀行的信任,卻不得不面對資金鏈緊張的局面。對此,劉濟(jì)源選擇繼續(xù)以原有模式解困,他把目光瞄向淄礦集團(tuán)。

  2008年11月,劉濟(jì)源在山東省國資委找到孔凡太,請其介紹認(rèn)識馬厚亮。

  此前2006年至2008年10月間,劉濟(jì)源曾隨山東省財(cái)政廳監(jiān)督檢查局副局長李福祿去淄礦攬儲,但與淄礦人員沒有過多接觸。當(dāng)時(shí),淄礦在齊魯銀行城南支行開戶,辦理數(shù)千萬元的存款,存期一年,劉據(jù)此辦理了等額的質(zhì)押貸款。這期間,劉將所有貸款都及時(shí)歸還,沒有支付高息,企業(yè)的存款亦無任何損失。

  經(jīng)孔凡太引見,劉濟(jì)源花費(fèi)了14.8萬元,從山東省文物總店購得一幅花鳥畫作為見面禮,在馬厚亮的辦公室提出幫齊魯銀行拉存款6億元。馬厚亮提出兩個(gè)要求,一只做單純存款,保證資金安全;二是資金有成本,需要一定補(bǔ)償費(fèi)。

  隨后在馬厚亮的安排下,劉濟(jì)源與淄礦總會計(jì)師張波接洽。此時(shí),劉在齊魯銀行城南支行的老相識傅人永已調(diào)至該行市行營業(yè)部工作,淄礦的戶頭也隨之挪到了市行營業(yè)部。2008年11月至2010年12月,淄礦實(shí)際投入本金14億元左右,滾動存款19億元。

  利用這些存款,劉先后辦理了近20億元的質(zhì)押貸款。他還清了大部分貸款,但其中有6億元存款因劉未及時(shí)還款而被銀行劃扣。

  上述6億元存款是在2009年3月24日和9月26日,淄礦集團(tuán)分兩次打入齊魯銀行。劉濟(jì)源為這筆資金向淄礦開出6000萬元的補(bǔ)償金,并打算以高價(jià)向淄礦購煤再低價(jià)賣給電廠的方式,通過差價(jià)將這6000萬元留給淄礦,幫助后者合法入賬。隨后,他通過河北一家煤炭運(yùn)銷公司在威海市商業(yè)銀行濟(jì)南分行的賬戶向淄礦打款6000萬元。

  但直至2009年5月,劉濟(jì)源也未找到合適的下家接手這些煤炭。于是張波建議,讓劉到淄礦重新簽一個(gè)違約罰沒協(xié)議,通過違約罰沒的形式入賬。馬厚亮稱,由于考慮到劉濟(jì)源系領(lǐng)導(dǎo)介紹,擔(dān)心補(bǔ)償費(fèi)要得太高會惹領(lǐng)導(dǎo)不悅,于是借去濟(jì)南辦事之機(jī),與劉濟(jì)源見面后,主動提出將補(bǔ)償費(fèi)用減至3000萬元。此外,他也擔(dān)心營業(yè)外收入過多,在審計(jì)時(shí)會被發(fā)現(xiàn)。

  據(jù)劉濟(jì)源供述,此時(shí)其資金雖已非常緊張,但在收到退回的3000萬元后,仍給馬電話表示“這錢我給了淄礦就沒想再要回來,還是馬總你看著處理”。庭審時(shí),馬厚亮翻供稱,當(dāng)時(shí)他曾經(jīng)問過劉濟(jì)源是否急用這些錢,不急用的話可以借給青島的朋友用來投資兩三年的時(shí)間,并讓雙方簽訂投資協(xié)議。

  之后劉濟(jì)源并未在協(xié)議上簽字。這3000萬元如何定性,日后成為庭審中控辯雙方交鋒的焦點(diǎn)之一。

  2009年9月,由于第一期6億元定期存款到期,劉濟(jì)源電話馬厚亮請求“再支持一年”,并實(shí)際支付了1000萬元補(bǔ)償費(fèi)。劉還贈送給馬一套位于青島五四廣場附近200多平方米、帶閣樓的房產(chǎn),并耗資進(jìn)行裝修布置。

  同樣在庭審時(shí),馬厚亮辯稱,購房時(shí)由于資金緊張, 500多萬元的購房款是向劉濟(jì)源借的;且稱,關(guān)于劉濟(jì)源花費(fèi)45.5萬元為其裝飾濟(jì)南的房子之事,“自己并不知道劉濟(jì)源已經(jīng)支付裝修費(fèi)用”。

  當(dāng)此之后,因?yàn)橘Y金鏈斷點(diǎn)不斷,忙于四處“補(bǔ)墻”的劉濟(jì)源開始頻繁地展期。2010年8月底9月初,馬厚亮已調(diào)至山東能源集團(tuán)任籌建辦主任,劉仍要求其幫忙協(xié)調(diào),通過租賃使用的山東一家煤炭銷售公司賬戶支付380萬元給淄礦,將資金展期至11月1日。

  由于劉濟(jì)源協(xié)調(diào)來自北京的10億元定期存款未按期到位——如果到位后,淄礦就能收回6億元存款,其資金就能繼續(xù)周轉(zhuǎn)。因此,2010年10月中旬,他宴請馬厚亮,希望繼續(xù)展期到12月1日,并支付淄礦800萬元補(bǔ)償費(fèi)。

  上述10億元存款因需要完善一些操作手續(xù),會比12月1日約晚一周到位。雖僅數(shù)日差別,一旦淄礦向銀行取款,劉濟(jì)源涉嫌偽造質(zhì)押手續(xù)的事跡將敗露無疑。同年11月29日,心急如焚的劉濟(jì)源在馬辦公室要求再延期一周。

  期間,淄礦集團(tuán)擬在內(nèi)蒙古鄂爾多斯購買煤礦,資金也開始捉襟見肘,因?yàn)樯鲜?億元展期無法償還,不得不在其他銀行貸款5億元,利息損失1180萬元。不過,劉濟(jì)源兩次支付的1180萬元,恰能填補(bǔ)利息損失。

  由于多次展期,馬厚亮生氣之余,表示“不能再幫了”,12月1日必須將錢收回。實(shí)在“沒辦法”的劉濟(jì)源,再度找到孔凡太打電話給淄礦負(fù)責(zé)人,設(shè)法將存款延期至12月7日。

  孰料12月6日,就在劉濟(jì)源即將再次堵住漏洞前夕,因銀行報(bào)案而事發(fā)。

  “影子銀行”

  根據(jù)司法材料顯示,淄礦的閑置資金存放的渠道有二:一是以定期存款的方式存到銀行,在2006年與2007年之前,主要存在淄博地區(qū)的銀行,此后存在濟(jì)南的銀行;二是進(jìn)行理財(cái)投資,主要是通過銀行買理財(cái)產(chǎn)品或通過信托理財(cái)。

  這也是多數(shù)國企的投資之道:或委托信托投資公司或是銀行的信托部,或投資理財(cái)項(xiàng)目,或做委托貸款,即委托銀行將自有閑置資金放貸給別的單位,利息收益歸企業(yè),銀行收取手續(xù)費(fèi)。

  據(jù)淄礦集團(tuán)內(nèi)部文件規(guī)定,所有對外投資、預(yù)算3000萬元以上的經(jīng)營支出,須由董事會研究決定。但在大額資金存放銀行方面,董事長的話語權(quán)很大。據(jù)馬厚亮供述,當(dāng)大額定期存款到期后,按照管理程序,先由財(cái)務(wù)部部長與副部長商量存放方案;之后呈報(bào)總會計(jì)師;總會計(jì)師若認(rèn)為必要,可呈報(bào)分管財(cái)務(wù)的總經(jīng)理,后者由其本人或安排總會計(jì)師向董事長匯報(bào)?!翱倳?jì)師張波匯報(bào)時(shí),一般先問問我,存放銀行有無特殊安排,我如有安排,就直接告訴張波存在哪個(gè)銀行,否則財(cái)務(wù)部門自行處理?!?/font>

  從形式上看,淄礦、齊魯銀行和劉濟(jì)源三方的資金往來,與委托貸款不無形似之處。事實(shí)上,作為淄礦集團(tuán)的總會計(jì)師兼法律顧問,張波在與劉濟(jì)源接洽向齊魯銀行存款事宜,劉表示要給淄礦6000萬元補(bǔ)償款時(shí),張波曾提出,補(bǔ)償款最好由齊魯銀行支付。但劉濟(jì)源堅(jiān)持要通過自己控制的公司賬戶支付,并提出上述利用購煤差價(jià)入賬的方式。對此,張波并未予以堅(jiān)持。

  馬厚亮供述,劉濟(jì)源當(dāng)時(shí)并未解釋攬儲的用途。但馬知道劉并非齊魯銀行的人,感覺只要自己把錢存入齊魯銀行,劉就可以從該行弄到錢進(jìn)行投資賺錢,“至于他用什么辦法從齊魯銀行弄錢,以及如何投資賺錢,我就不清楚了”。

  “這暴露出國企對于存款的監(jiān)管不嚴(yán)?!币晃皇煜筚Y金監(jiān)管的人士分析,以每年的12月31日為界線,國企一般都需要做跨年度的內(nèi)外部審計(jì)——尤其是在外部審計(jì)時(shí),審計(jì)機(jī)構(gòu)需要向銀行發(fā)函,確認(rèn)企業(yè)存放在銀行的定期存款有無質(zhì)押。此外,馬厚亮作為企業(yè)高管,離職時(shí)也應(yīng)做離任審計(jì),需要對企業(yè)的潛在負(fù)債進(jìn)行審計(jì)。但這些被辦理了質(zhì)押的企業(yè)存款,竟然逃過了重重審計(jì)。

  淄礦相對充裕的閑置資金,也引起了地產(chǎn)商的注意。2005年,陽光壹佰置業(yè)集團(tuán)(下稱陽光壹佰)董事長易小迪因急需資金,向馬厚亮提出從淄礦借款2億元。經(jīng)馬厚亮指示后,張波找到北京中誠信托有限責(zé)任公司(下稱中誠信托)操作此事,先由淄礦與中誠信托簽訂2億元的委托理財(cái)協(xié)議,后者再與陽光壹佰簽訂協(xié)議,將2億元專供其使用,期限一年,后展期至2010年12月。

  馬厚亮認(rèn)為,當(dāng)時(shí)國資委并未界定國企不能搞企業(yè)理財(cái),而且以信托這種方式,資金安全有保證,利息還比基準(zhǔn)利率高,淄礦通過這種方式與其他企業(yè)也有合作。

  2006年初,馬厚亮之女要到加拿大留學(xué),馬在北京幫女兒辦手續(xù)時(shí),易小迪將已移民加拿大的葉姓下屬介紹給其女。馬的女兒到加拿大后,葉多次看望,并幫她支付了房租,購買了家具家電和第一次的學(xué)費(fèi)。此后,還給其在加拿大的賬戶打過1萬加元。這些費(fèi)用共計(jì)4.1萬加元(按當(dāng)時(shí)匯率計(jì)約28萬元人民幣)。

責(zé)編:張開放
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