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　　【同期】

　　車主代女士：因?yàn)槲疫@個(gè)車應(yīng)該按照折舊來算吧，它還是按新車來給我計(jì)算。

　　【正文】

　　通過專家的計(jì)算，兩年中代女士分別白白購買了新車價(jià)7.2%和14.4%的保險(xiǎn)金額，這是永遠(yuǎn)也無法兌現(xiàn)的不存在的車輛價(jià)值。

　　在上面所說的所有因素之外，代女士發(fā)現(xiàn)自己的保費(fèi)還有更大的問題。

　　原來，代女士登錄中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)，通過財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠信息查詢?nèi)肟诓榈搅俗约旱谋卧谛袠I(yè)協(xié)會(huì)登記的信息，結(jié)果發(fā)現(xiàn)自己買的平安電話車險(xiǎn)，在行業(yè)協(xié)會(huì)備案的信息與她自己手里的保單信息根本就不一致。其中最關(guān)鍵的保費(fèi)總額一項(xiàng)，自己手里的保單上寫著3158.7元，但在行業(yè)協(xié)會(huì)備案信息中卻變成了3073.70元，少了85元。

　　代女士仔細(xì)核對(duì)發(fā)現(xiàn)，在這份醒目標(biāo)注為中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)制，名稱為電話營銷專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單的單據(jù)上，有一行小字寫的是駕意險(xiǎn)保單信息。但是在平安保險(xiǎn)報(bào)送行業(yè)協(xié)會(huì)的備案信息里卻沒有這一行字。代女士記得他通過平安電話車險(xiǎn)的專用電話投保，投保的是平安電話車險(xiǎn)，那這個(gè)駕意險(xiǎn)是怎么回事呢？

　　記者查詢了保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的平安電話車險(xiǎn)條款，發(fā)現(xiàn)這個(gè)所謂的駕意險(xiǎn)確實(shí)不在范圍之內(nèi)。這個(gè)保險(xiǎn)的全稱為《平安駕駛?cè)艘馔鈧ΡｋU(xiǎn)（A款）》在保監(jiān)會(huì)報(bào)批的類別為意外傷害保險(xiǎn)，本身是個(gè)一種單獨(dú)的人身保險(xiǎn)。和車險(xiǎn)沒有任何關(guān)系。

　　代女士強(qiáng)調(diào)她當(dāng)時(shí)買的是車險(xiǎn)，保單的大黑標(biāo)題也是電話營銷專用機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)單，平安保險(xiǎn)開出的發(fā)票上寫的也是機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，這個(gè)駕意險(xiǎn)根本不是車險(xiǎn)的一種，也就從根本上違背了自己買車輛保險(xiǎn)的本意。

　　專家指出，《保險(xiǎn)法》規(guī)定，商業(yè)車險(xiǎn)條款必須報(bào)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)并備案后才能執(zhí)行。

　　【同期】

　　保險(xiǎn)專業(yè)律師張宏雷：這是嚴(yán)重的違法違規(guī)行為，保單上的內(nèi)容是車險(xiǎn)條款的重要組成部分，任何保險(xiǎn)公司經(jīng)營車險(xiǎn)或者意外險(xiǎn)都必須嚴(yán)格遵守已報(bào)備的條款。我認(rèn)為這是最最起碼的守法要求，如果保險(xiǎn)公司可以隨意把已報(bào)備的不同險(xiǎn)種不同條款擅自組合起來執(zhí)行，那么報(bào)備就毫無意義了。

　　車主風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)簡易示意圖（視頻截圖）

　　【正文】

　　《中華人民共和國保險(xiǎn)法》一百七十二條規(guī)定，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的行為，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

　　專家指出《中國保監(jiān)會(huì)關(guān)于建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保理賠信息客戶自主查詢制度的工作方案》中明確規(guī)定，保險(xiǎn)公司的總公司對(duì)查詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)后臺(tái)實(shí)行統(tǒng)一管理，統(tǒng)一維護(hù)。

　　【同期】

　　保險(xiǎn)專業(yè)律師張宏雷：這說明，平安保險(xiǎn)通過備案信息造假，對(duì)上應(yīng)付監(jiān)管部門的檢查，對(duì)下欺詐消費(fèi)者，這種欺上瞞下，不是平安保險(xiǎn)某個(gè)業(yè)務(wù)員或者某個(gè)基層機(jī)構(gòu)的行為，而是平安保險(xiǎn)的公司行為和對(duì)外公示行為。

　　【正文】

　　代女士的車險(xiǎn)，先是一次事故被算做了兩次：接著又遭遇低價(jià)誘保，高價(jià)續(xù)保；之后又被迫接受高保低賠，為不存在的保險(xiǎn)價(jià)值購買了保險(xiǎn)；最后又發(fā)現(xiàn)被購買了一個(gè)根本不是車險(xiǎn)的所謂車險(xiǎn)。

　　【同期】

　　車主代女士：各個(gè)環(huán)節(jié)都弄虛作假，我覺得我對(duì)平安真的是太失望了。

　　【正文】

　　2011年年初至2012年一季度，僅在一家保險(xiǎn)專業(yè)網(wǎng)站上全國車險(xiǎn)實(shí)名投訴就達(dá)到了657條。其中平安車險(xiǎn)以221條的實(shí)名投訴總數(shù)名列第一。