6月29日，央行在官網(wǎng)披露公告，宣布將支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例逐步提高至100%。支付機(jī)構(gòu)靠備付金“躺著賺錢”的時(shí)代漸行漸遠(yuǎn)，對(duì)支付機(jī)構(gòu)影響有多大？

　　新規(guī) 

　　比例逐月提高 明年100%交存 

　　7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到明年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。

　　6月29日，央行正式明確了支付機(jī)構(gòu)100%交存?zhèn)涓督鸬臅r(shí)間表，根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)集中交存的比例目前在50%左右。

　　具體來看，央行宣布，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實(shí)現(xiàn)100%集中交存。交存時(shí)間為每月第二個(gè)星期一(遇節(jié)假日順延)，交存基數(shù)為上一個(gè)月客戶備付金日均余額?？缇橙嗣駧艂涓督鹳~戶、基金銷售結(jié)算專用賬戶、外匯備付金賬戶余額暫不計(jì)入交存基數(shù)。

　　此外公告明確，支付機(jī)構(gòu)“備付金集中存管賬戶”的資金劃轉(zhuǎn)應(yīng)當(dāng)通過中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司或網(wǎng)聯(lián)清算有限公司辦理。

　　對(duì)于支付機(jī)構(gòu)備付金，央行此前曾發(fā)布通知規(guī)定，今年2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月將集中交存比例調(diào)整到50%左右。

　　備付金集中存管是2016年10月公布的《非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》的重點(diǎn)之一。當(dāng)時(shí)方案已明確指出“建立支付機(jī)構(gòu)客戶備付金集中存管制度”、“逐步取消對(duì)支付機(jī)構(gòu)客戶備付金的利息支出，降低客戶備付金賬戶資金沉淀”等內(nèi)容。此后又有通知規(guī)定，2017年4月17日起，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機(jī)構(gòu)專用存款賬戶，平均交存比例約20%，視業(yè)務(wù)類型、支付機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)而有所不同。

　　規(guī)模 

　　支付機(jī)構(gòu)備付金規(guī)模或超萬億 

　　方正證券研報(bào)推算，按目前支付機(jī)構(gòu)備付金的規(guī)模很可能在11384億元左右。

　　央行貨幣當(dāng)局資產(chǎn)負(fù)債表顯示，五月的非金融機(jī)構(gòu)存款(即支付機(jī)構(gòu)交存人民銀行的客戶備付金存款)達(dá)到了5009.23億，前四個(gè)月這個(gè)數(shù)字分別為1237.57億、2202.35億、3157.52億和4995.04億元。

　　方正證券研報(bào)指出，按照最新支付機(jī)構(gòu)備付金交存規(guī)模5000億左右和此前規(guī)定（即交存比例目前在50%左右）的反推，目前支付機(jī)構(gòu)備付金的規(guī)模很可能在11384億元左右。

　　據(jù)財(cái)新報(bào)道，在這過萬億的備付金規(guī)模中，目前支付寶和財(cái)付通兩家支付巨頭沉淀的客戶備付金規(guī)模合計(jì)約萬億元左右，占全部支付機(jī)構(gòu)備付金總量的90%以上。

　　不過，除了這兩家之外的機(jī)構(gòu)，備付金產(chǎn)生的利息仍可達(dá)到千萬級(jí)別的收入。今年在香港上市的匯付天下的招股書介紹，其利息收入主要包括客戶備付金產(chǎn)生的利息，以及比較少的在銀行和其他機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金存款的利息。2015年、2016年及2017年，公司自客戶備付金指定銀行賬戶產(chǎn)生的利息收入分別為2310萬元、3470萬元和6000萬元。

　　據(jù)其招股書，過去三年匯付天下的凈收入分別為5.56億元、10.95億元、17.26億元，因此上述利息收入占凈收入的比例分別為接近4.15%、3.17%和3.48%。

　　其中，2013年央行頒布的《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》曾規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按季計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，按照所有備付金銀行賬戶利息總額的一定比例計(jì)提，備付金收付賬戶的合作銀行少于4家的，計(jì)提比例為10%。

　　原因 

　　有機(jī)構(gòu)挪用備付金炒房炒股票 

　　截至6月19日，2018年以來央行系統(tǒng)針對(duì)第三方支付公司違規(guī)行為開出了52張罰單。

　　支付機(jī)構(gòu)巨額客戶備付金的使用流向，一直是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)。

　　“客戶備付金的規(guī)模巨大、存放分散，存在一系列風(fēng)險(xiǎn)隱患。”央行官網(wǎng)此前曾撰文指出，曾有支付機(jī)構(gòu)違規(guī)挪用客戶備付金，此外，也有一些機(jī)構(gòu)違規(guī)占用客戶備付金用于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品;還有的通過在各商業(yè)銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，超出了自身經(jīng)營(yíng)范圍。

　　2017年兩會(huì)期間，人民銀行副行長(zhǎng)范一飛曾坦言：“備付金被挪用的情況一度還比較嚴(yán)重，有些機(jī)構(gòu)把客戶的備付金拿來炒房、炒股票，甚至用于個(gè)人賭博，最后導(dǎo)致?lián)p失。往往一個(gè)機(jī)構(gòu)出問題可能牽扯到多個(gè)地區(qū)，消費(fèi)者的人數(shù)可能數(shù)以萬計(jì)?！?/font>