工作太辛苦 買份保險賠猝死？
在城市里辛苦打拼的你感覺壓力山大嗎?近年來,白領(lǐng)、淘寶店主等特殊群體猝死的新聞屢見報端。近日,淘寶保險聯(lián)合一保險公司推出“壓力山大險”,并標榜自身為“首款能對猝死進行理賠的保險”。
目標客戶是高危行業(yè)從業(yè)者
有調(diào)查數(shù)據(jù)表明,都市白領(lǐng)中,工作時間超過8小時的高達90%,10小時以上的占62.3%,超過12小時的占20%。由于超負荷的工作強度和過長的工作時間,導致眾多白領(lǐng)長期處于健康高危狀態(tài)。
“早生華發(fā),不是多情,而是太勤,越來越多的猝死案例,讓我們觸目驚心!”在產(chǎn)品介紹中,記者看到了類似的宣傳語。并且還有一項專家教你猝死危險自測,其中,將軍肚、禿發(fā)、記憶力減退、不能集中精力等都是其中的指標,估計不少職場壓力大的人測過之后觸目驚心。保險公司高調(diào)表示,“壓力山大險”是專為高危人群定制的壽險,突出特點是:首款能對猝死進行理賠的保險;最便宜的壽險;最高可賠付50萬元。
哪類人群是他們的重點客戶群體呢?在其鏈接的“十大高危行業(yè)排行榜”中,記者看到,廣告狂人、白衣天使、網(wǎng)絡店主進入前三名,IT工程師、媒體人士、人民警察、一線工人、莘莘學子、演藝明星、運動健將也榜上有名。
猝死或明確列入意外險排外責任
雖然該產(chǎn)品打著“首款能對猝死進行理賠的保險”,但其實,只要包含身故責任的壽險、兩全險,均包含猝死責任。將猝死列為免責范圍的主要是意外險。
近日有消息指出,中國保險行業(yè)協(xié)會草擬了《一年期個人意外傷害保險條款(示范條款)征求意見稿》,其中最大的亮點是將“猝死”明確列入意外險除外責任。之所以如此明示,在于猝死有偶然性和突發(fā)性,很多消費者容易混淆。
以記者之前采訪過的案例為例,一位保險消費者在干活時看到大石迎面飛來,因躲避及時并未被撞傷,但當時被嚇暈并在醫(yī)院不治身亡。醫(yī)院的死亡證明書指出該客戶死亡原因是心肌梗塞。該客戶家人認為這種飛來橫禍屬于意外,于是拿著保單及死亡證明等資料索賠,但保險公司以導致死亡的事故為非保險事故,不屬于意外而拒賠。對“意外”理解的偏差,留給消費者保險理賠難的印象。
購買前仍需看清責任免除
記者查詢發(fā)現(xiàn),該保險保障范圍包括:猝死保險金,累計可獲得保險金共計50萬元,其他原因?qū)е碌纳砉士色@得保險金1萬元。以一位年齡在20至30周歲的年輕人為例,分別投保一份30天、90天、180天、1年的猝死險,對應16元、28元、42元、60元的保費。記者從淘寶成交記錄看到,該產(chǎn)品自11月上線以來,已成交18件。
該如何界定猝死險呢?記者從保險條款中看到,猝死指突然發(fā)生急性疾病,并且在疾病發(fā)生后的6小時內(nèi)死亡。同時,還要求該急性疾病是被保險人在主合同生效之前未曾接受診療且在主合同的有效期間突然發(fā)生的。
此外,如果被保險人由于意外事故導致身故,僅給付1萬元身故保險金,而不給付猝死保險金。投保人對被保險人的故意殺害、被保險人故意犯罪、被保險人自殺,被保險人所患遺傳性疾病,慢性疾病的急性發(fā)作,酒后駕駛等均為免賠責任。因此,消費者在投保前需看清楚保險責任和免賠責任。
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