存款保險(xiǎn)制度擇機(jī)而動(dòng) 利率市場(chǎng)化亟需跟進(jìn)
他提出的建議是，銀行要走差異化經(jīng)營(yíng)路線?！斑@對(duì)國(guó)家提出更高的要求。"大而不倒"，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題很多是來(lái)自個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)做大。非常嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)的隱患就是同質(zhì)化。未來(lái)的改革要讓銀行真正開(kāi)始差異化、專業(yè)化，這樣存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的安全性會(huì)大大提高。”
道德風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防
存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不能當(dāng)傻瓜
《報(bào)告》指出，保險(xiǎn)存款制度一直未成形，容易導(dǎo)致商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制弱化，為追求高額利潤(rùn)而過(guò)度投機(jī)。
“在國(guó)家隱性擔(dān)保的時(shí)候，銀行會(huì)覺(jué)得這是國(guó)家的銀行，抓住不讓做就不做，監(jiān)管部門(mén)一放手就拼命賺錢(qián)。出了風(fēng)險(xiǎn)銀行也不擔(dān)心，國(guó)家會(huì)在后面做擔(dān)保。這種道德風(fēng)險(xiǎn)使得影子銀行規(guī)模越來(lái)越大，銀行在高收益高風(fēng)險(xiǎn)投資方面沒(méi)有完善的風(fēng)險(xiǎn)管理?！睂O立堅(jiān)對(duì)記者說(shuō)。
“如果市場(chǎng)化的機(jī)制只是在半標(biāo)尺的狀態(tài)，也就是說(shuō)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)僅僅只負(fù)責(zé)買(mǎi)單的話，道德風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了?！睂O立堅(jiān)一直在強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)化的機(jī)制，“存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不是傻瓜。銀行一旦有了污點(diǎn)，成本在保費(fèi)上就會(huì)增加?！?/font>
“市場(chǎng)化運(yùn)作不擔(dān)心道德風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。”孫立堅(jiān)進(jìn)一步指出：“大多數(shù)國(guó)家的存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都放在國(guó)家監(jiān)管部門(mén)，美國(guó)就是FBIC，這當(dāng)中對(duì)于銀行有污點(diǎn)的行為看得清清楚楚，這對(duì)于保費(fèi)的壓力很大。如果存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)真的是在一個(gè)信息透明的情況下，信用都建立在銀行的行為、大家都能聯(lián)網(wǎng)，道德風(fēng)險(xiǎn)是不可能的。商業(yè)銀行要為這樣的道德運(yùn)作增加更多的成本。銀行想靠道德風(fēng)險(xiǎn)賺更多的錢(qián)是不可能的?！?/font>
游春認(rèn)為：“如果僅僅是一個(gè)保險(xiǎn)基金，而沒(méi)有給銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指導(dǎo)的話，其實(shí)只是承擔(dān)了事后賠付的責(zé)任。從保險(xiǎn)的角度來(lái)說(shuō)，更重要的是風(fēng)險(xiǎn)的管理和預(yù)防。未來(lái)獨(dú)立的存款保險(xiǎn)公司，肯定會(huì)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管理的責(zé)任，主動(dòng)幫助銀行減少風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。”（衛(wèi)容之 唐也欽）
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