存款保險(xiǎn)制度擇機(jī)而動(dòng) 利率市場(chǎng)化亟需跟進(jìn)
去年年末發(fā)布的《金融業(yè)發(fā)展和改革“十二五”規(guī)劃》明確指出，“十二五”期間中國(guó)要建立健全存款保險(xiǎn)制度，擇機(jī)出臺(tái)《存款保險(xiǎn)條例》。
中國(guó)政府網(wǎng)于5月24日發(fā)布了《關(guān)于2013年深化經(jīng)濟(jì)體制改革重點(diǎn)工作的意見(jiàn)》。這份由國(guó)家發(fā)改委擬定并獲國(guó)務(wù)院同意的文件明確指出年內(nèi)在金融改革方面要穩(wěn)步推進(jìn)利率匯率市場(chǎng)化改革；且要求推進(jìn)制定存款保險(xiǎn)制度實(shí)施方案，建立健全金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)失敗風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和分擔(dān)機(jī)制，形成有效的風(fēng)險(xiǎn)處置和市場(chǎng)退出機(jī)制。
而《報(bào)告》對(duì)此給出了回應(yīng)：“當(dāng)前，建立存款保險(xiǎn)制度的各方面條件已經(jīng)具備，實(shí)施方案經(jīng)過(guò)反復(fù)研究和論證，各方面已形成共識(shí)，可擇機(jī)出臺(tái)并組織實(shí)施。”
市場(chǎng)機(jī)制說(shuō)了算
銀行要走差異化改革
我國(guó)銀行業(yè)尚未建立顯性的存款保險(xiǎn)制度，未能形成有效的金融風(fēng)險(xiǎn)約束和市場(chǎng)化的處置機(jī)制，國(guó)家事實(shí)上為存款人提供隱性擔(dān)保，在一定程度上弱化了市場(chǎng)約束，助長(zhǎng)了道德風(fēng)險(xiǎn)。
“存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的推出，從銀監(jiān)會(huì)角度就大大釋放了作為最后貸款人角色的壓力。”孫立堅(jiān)解釋，“以前要一直對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，不能讓它出問(wèn)題，業(yè)界感覺(jué)國(guó)家管得太死了，"一抓就死，一放就亂"。存款保險(xiǎn)制度出臺(tái)后，將由市場(chǎng)來(lái)決定銀行的風(fēng)險(xiǎn)?！?/font>
在孫立堅(jiān)看來(lái)，銀行進(jìn)入了一個(gè)市場(chǎng)化運(yùn)作的機(jī)制?！皩?lái)銀行出問(wèn)題的話，希望通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制來(lái)解決，而不是躺在政府身上，由政府來(lái)買單。這點(diǎn)也說(shuō)明中國(guó)在加入WTO之后真正進(jìn)入到市場(chǎng)化當(dāng)中，國(guó)內(nèi)銀行跟外資銀行都一視同仁、公平待遇，需要一個(gè)存款保險(xiǎn)制度?！?/font>
《報(bào)告》中指出，存款保險(xiǎn)機(jī)制在確保存款類機(jī)構(gòu)特別是中小銀行平穩(wěn)有序退出、保護(hù)存款人利益方面具有重要作用，已成為許多國(guó)家金融機(jī)構(gòu)處置的有效平臺(tái)。加快推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度建設(shè)，促進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)培育和發(fā)展，推動(dòng)形成更加競(jìng)爭(zhēng)、多元、開(kāi)放的金融體系。
“審慎性監(jiān)管強(qiáng)化了，對(duì)銀行來(lái)講是成本的增加。”孫立堅(jiān)進(jìn)一步表示，“怎么提高收入來(lái)彌補(bǔ)這個(gè)成本？國(guó)家還需要疏導(dǎo)銀行脫離對(duì)于存貸業(yè)務(wù)息差的依賴，讓銀行自食其力，打造新的盈利模式，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)方面質(zhì)的轉(zhuǎn)變?！?/font>
但孫立堅(jiān)也提出擔(dān)憂：“美國(guó)出問(wèn)題在于太多銀行一起出問(wèn)題，這是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能解決的只能是個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)。怎樣讓銀行脫離系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？”
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