保監(jiān)會(huì)擬推償付能力差別監(jiān)管 緩解險(xiǎn)企融資壓力
一直以來(lái)以統(tǒng)一的償付能力監(jiān)管所有險(xiǎn)企，質(zhì)疑聲不斷。北京商報(bào)記者昨日獲悉，保監(jiān)會(huì)已搭建起新一代償付能力監(jiān)管框架，擬引入多指標(biāo)衡量保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不同風(fēng)險(xiǎn)有望實(shí)施差別化的償付能力監(jiān)管指標(biāo)。
保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《中國(guó)第二代償付能力監(jiān)管制度體系整體框架（征求意見(jiàn)稿）》，在業(yè)內(nèi)公布征求意見(jiàn)。二代償付能力標(biāo)準(zhǔn)旨在守住行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)，科學(xué)全面計(jì)量保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)，探索適合新興市場(chǎng)的償付能力監(jiān)管模式，使資本要求與風(fēng)險(xiǎn)更相關(guān)。據(jù)了解，償付能力簡(jiǎn)單講就是保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。目前保監(jiān)會(huì)對(duì)險(xiǎn)企償付能力要求采取統(tǒng)一的模式，不論財(cái)險(xiǎn)還是壽險(xiǎn)，都一律適用償付能力充足率（實(shí)際資本/最低資本）的正常值為150%。然而由于不同險(xiǎn)種面臨的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)不同，這套模式受到的質(zhì)疑也就越來(lái)越多。
征求意見(jiàn)稿顯示，償付能力不再局限于實(shí)際資本和最低資本的計(jì)算方式，而采取了多樣化的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試指標(biāo)，包括定量資本要求、定性監(jiān)管要求和市場(chǎng)約束機(jī)制“三支柱”。
具體而言，定量監(jiān)管將對(duì)保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本進(jìn)行分級(jí)，明確各類(lèi)資本的標(biāo)準(zhǔn)和特點(diǎn)，并量化資本要求，有保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)資本要求、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求、信用風(fēng)險(xiǎn)資本要求等，并要求保險(xiǎn)公司依據(jù)實(shí)際情況對(duì)償付能力采取動(dòng)態(tài)測(cè)試；對(duì)于難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，如操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等將執(zhí)行定性監(jiān)管，對(duì)保險(xiǎn)公司總體的償付能力風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行全面評(píng)價(jià)，并采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)分析。
同時(shí)，二代償付能力還將通過(guò)對(duì)外信息披露等手段，借助市場(chǎng)的約束力，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管，進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)。其中，市場(chǎng)力量主要包括社會(huì)公眾、消費(fèi)者、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和證券市場(chǎng)的行業(yè)分析師四類(lèi)。
保險(xiǎn)分析人士指出，這一類(lèi)償付能力監(jiān)管指標(biāo)互相配合，針對(duì)開(kāi)展不同類(lèi)型業(yè)務(wù)的公司的不同風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)，綜合評(píng)估更為合理，有利于降低資本金需求，有望緩解險(xiǎn)企的融資壓力。不過(guò)，這一“新國(guó)標(biāo)”真正實(shí)施尚沒(méi)有給出時(shí)間表，這意味著目前各保險(xiǎn)公司快速發(fā)展業(yè)務(wù)還需不斷補(bǔ)充資本金。早在一年前，保監(jiān)會(huì)制定二代償付能力監(jiān)管制度體系建設(shè)規(guī)劃的時(shí)候就明確指出，用三至五年時(shí)間，形成一套既與國(guó)際接軌、又與我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展階段相適應(yīng)的償付能力監(jiān)管制度。（記者 崔啟斌 實(shí)習(xí)生 陳婷婷）
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